互联网金融：望见光明

‍‍历经了艰辛成长，互联网金融正在理性回归，走向正轨。‍‍

‍‍回顾互联网金融发展历程：初期，行业主要集中在资金端和模式上；中期，集中在资产端和合作伙伴上；后期，将集中在技术领域、存管、征信等制度上，每个阶段又都是不可分割的。‍‍

‍‍随着互联网金融各项法规正式落地，其执行情况直接影响着2017年行业的走向和成败。‍‍

‍‍互金发展的两种思路‍‍

‍‍互联网金融经历过一段野蛮生长的业态，各式各样的互金平台崛起。随着资金不断进入，新业务不断开辟，越来越多新模式，如网络借贷、互联网证券、互联网基金等相继涌现。但归根结底，互联网金融大致遵循了以下两种发展思路。‍‍

‍‍一是以信息为导向的思路，帮助传统金融机构更好地售卖和设计产品。互金企业在银行体系内为银行打工，主要做安全系统、数据、征信等体系，始终把500多家银行、100家券商或执牌金融机构作为重要的服务对象，来提供信息服务，同时为用户提供更好的金融产品售卖，通过撮合完善整个传统的金融交易。‍‍

‍‍二是精准寻找用户的思路。面对海量信息，互金企业充满投机心理，但是单纯强调结果，往往容易忽略数据和用户的质量。这就好比建一座大坝，单纯用混凝土，虽具规模，但单个用户没有产生价值；单纯用钢筋，用户质量很高，但是没有围挡，不能形成规模性利润。想要精准找到用户，绝不是机械式的重复劳动，而是随着场景和时间不断变化的一项创造性工作。‍‍

‍‍目前来看，两种发展思路都是可行的，但是需要注意，互联网并不是万能的，不能把互联网金融与互联网划上等号，互联网金融只等于金融。通过烧钱的方式进行疯狂营销，绕开监管进行所谓的套利，未来是没有生存空间的。‍‍

‍‍“稳”中创新‍‍

‍‍互联网金融行业瞬息万变。一家企业想要正确把握2017年的行业发展趋势，必须要“稳”字当先。‍‍

‍‍现如今，互金行业积聚了越来越多共有的数据，或者是某种场景的数据，都可能会共享。整个行业以资产的方式在扭转，变成一种超级的信用平台，帮助更多的投资者去评级和判断，其中还包含数据修复和不断更新。‍‍

‍‍稳定不同于保守，数据社会的形成还需要不断有新鲜血液的涌入。这是一种主动到达用户的策略，而不是寄望于流量，从而提高平台的用户粘性。找到这部分用户之后，就可以不惧怕任何行业变动。因此，为了应对这种趋势，企业的业务核心是让用户需求得以满足。只有这样，企业才会持续获得用户，这也是未来互联网发展的必然路径。‍‍

‍‍一系列互联网金融的监管政策在2016年相继落地，不同类型的企业、资产、经营方式正在逐渐走向正规，从银行存管模式到整个行业业态都在发生变化。越来越多的企业和银行紧靠在一起，资产标的从大额到小额分散，行业经历了一次洗牌和重新架构。‍‍

‍‍为了符合监管需要，衡量资产的标准、定价模式、收益标准越来越单一。所以，互联网金融企业今年一定会沿寻这条路径，在数据社会展开各种创新服务，让整个行业变得更加透明、更加合规。‍‍

拥抱监管 践行合规

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‍‍监管政策的执行情况直接影响着2017年行业的走向和成败。互联网金融行业的监管和执行必须形成统一的战略目的，即要形成一个“透明的数据社会”。‍‍

‍‍“透明的数据社会”将会带来三点好处。其一，形成一个超级数据征信系统，便于约束企业或利于企业进行判断；其二，让企业拥有很多负责任的场景，场景内有很多用户数据、纽带关系和粘性，为这些用户提供验证服务和约束服务，以保障资金安全；其三，让金融市场更加开放。让更多不同类型的投资者和用户涌进来，从而让交易市场变得更加普惠。‍‍

‍‍监管需要在行业发展的过程中不断细化。随着金融体系的逐渐健全，互联网金融企业更要积极拥抱监管，企业要学会换位，站在监管层的角度来思考如何合规，而监管层应该学会从管理者变成服务者，帮助企业规范发展。‍‍

‍‍金融市场需要更多合格投资者来介入，把企业融资的风险从高水平降低到相对低的层面。在此期间，互金企业要杜绝“破坏式创新”和“颠覆式创新”，要遵循“蔓延式创新”这个路径。在2017年，业务发展和企业规模需要张弛有度，既然监管划定了红线，那么业务也务必要保持在红线之内。‍‍

‍‍另外，作为互联网金融企业，更需要关注自身业务的安全性，如何向用户保障其金融服务的安全，同时也要关切业务的风控、风险和资产，专注于做安全资产，而不是一味地通过互联网来持续放大规模。‍‍

‍‍2017年，互联网金融行业将诞生更多新的业态和新的机会。人工智能、大数据、区块链在行业内的应用会更加广泛。泛金融生态将成为普遍现象，还会融合众创、众享、众筹等等。‍‍

‍‍总而言之，2017年，互联网金融行业会越来越健康，每个企业都能在这个金融体系里寻觅到生机、望见光明。‍‍

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